Die besten Reisekreditkarten: Hol‘ dir unsere Tipps für den nächsten Urlaub am Meer

Unter einer Reisekreditkarte sind allen Kreditkarten zu verstehen, mit denen du problemlos im Ausland zahlen und Geld abheben kannst – UND die zusätzlich noch einige reisefreundliche Vorteile mitbringen. Dies können z.B. zusätzliche Versicherungen (etwa Reisegepäck-, Reiserücktritt-, oder Auslandskrankenversicherung) sein, keine extra Gebühren, Punkte oder Priority Pässe für Airport Lounges. In diesem Artikel stelle ich dir die besten Reisekreditkarten Angebote vor und erkläre, wo die Vor- und Nachteile im Detail stecken, und welche wir nutzen.

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1. Reisekreditkarten im Vergleich

In diesem Vergleich findest du die wichtigsten Informationen zu „echten“ Reisekreditkarten. Dafür eröffnest du also kein neues Bankkonto, sondern lässt die mit der Kreditkarte bezahlten Beträge regelmäßig von deinem bisherigen Girokonto einziehen. Bei meiner Recherche habe ich mich auf die aktuell beliebtesten Anbieter am Markt mit dem meiner Meinung nach besten Preis-Leistungs-Verhältnis konzentriert – und einige nutze ich auch selbst.

1.1 Bestes Gesamtpaket: Bank Norwegian

Bei der Bank Norwegian fallen für Zahlungen in Fremdwährungen und den Einsatz der Karte außerhalb der Euro-Zone keine Gebühren an. Es gibt auch keinen Währungszuschlag, nur die Wechselkurse von Visa Europe.

Ansonsten ist das Angebot solide und beinhaltet mittlerweile auch einige sehr gute Reiseverischerungen. So sind z.B. einzelne Gegenstände bis  1.075 Euro versichert (das reicht für ein gutes Surfboard) oder gemietete Surfbretter bis 675€ versichert (falls du mal ein Brett ausleihst und beschädigtst). Bedingung ist jedoch, dass mindestens 50% der Transportkosten der Reise mit dieser Reisekreditkarte bezahlt worden sein, und die Reise muss in Deutschland beginnen und enden. Eine Reise darf auch nur 90 Tage dauern. Für Schäden gibt es generell eine Selbstbeteiligung von 70 Euro, außer bei Flug- und Gepäckverspätung und Reiseunfällen. Die Versicherungen gelten entweder auch für die Familie, oder alternativ für bis zu 3 Mitreisenden.

Auch die zugehörige App sieht gut aus und ist modern. Sie hilft, die Ausgaben auf Reisen besser nachvollziehen zu können.

Gebühren gibt es keine, Kreditlimit und Zinsfreiheit sind eher im Mittelfeld im Vergleich.

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1.2 Gutes Gesamtpaket: Gebührenfrei.de (Advanzia Bank)

Die Gebührenfrei.de Reisekreditkarte ist ein Angebot von der Advanzia Bank. Der Name ist hier Programm und im Vergleich aus unserer Sicht das beste Gesamtpaket. Dass hier wirklich auch kein Euro mehr als nötig verprasst wird, sieht man auch an der eher unsexy gestalteten Website 😉 Lass dich davon nicht abschrecken, die Leistungen sind top im Vergleich aller Reisekreditkarten.

Die Reiseversicherung beinhaltet z.B. eine Reisekrankenversicherung, Reiserücktritt/-abbruch, Reisehaftpflicht und mehr. Der Selbstbehalt liegt bei vertretbaren 100 € pro Leistungsfall. Bei einem Reise-Unfall sind es 185 € / Fall.

Wer viel Bargeld benötigt, der muss bei dieser Reisekreditkarte allerdings mit maximal 1.000 € am Tag Bargeldabhebung auskommen können. Ansonsten ist das Angebot der Advanzia sehr gut! Auch die Kunden-Bewertungen sind im Vergleich überdurchschnittlich – dieser Anbieter ist aus gutem Grund beliebt.

1.3 Gutes „Green“ Angebot: Awa7 (Hanseatic Bank / Otto Konzern)

Awa7 ist die grüne und nachhaltige Reisekreditkarten-Alternativen der Hanseatic Bank. Mit dieser Reisekreditkarte kannst du nicht nur günstig im Ausland bezahlen, sondern auch etwas Gutes tun und Bäume pflanzen. Alle 100 € Kartenumsatz wird ein Baum gepflanzt (musst du nicht selbst machen).

Ansonsten sind die Anbieter-Konditionen gut, allerdings ist das Kreditlimit recht gering. Dafür bekommst du 5% Rabatt bei Buchungen im eigenen Reiseportal der Hanseatic Bank oder kaufst dort Gutscheine mit Mehrwert: Ein 100 € Gutschein für Zalando ermöglicht z.B. Waren für 120 € zu kaufen.

1.4 Beste Akzeptanz & Leistungspaket: Barclays Platinum Double (99 € / Jahr)

Die Barclays Platinum Karten – ihr kennt sie noch von den Vertretern am Flughafen, die die Karte damals als Barclaycard verkauft haben – gibt es heute für eine Grundgebühr von 99 € / Jahr. Dafür bekommt man nicht nur eine, sondern zwei Karten für maximale Abdeckung: eine Visa UND eine Mastercard. Damit dürfte dieses Angebot die beste Akzeptanz beim Bezahlen und Geldabheben weltweit ermöglichen!

Aber nicht nur die Einsatzmöglichkeiten überzeugen. Denn ähnlich wie bei der von uns im Business genutzten Amex Business Platinum gibt es richtig gute Zusatzservices, nur günstiger und auch für die private Nutzung. Im Angebot sind auch bis zu 3 Doppelkarten für Partner mit drin.

1.5 Bestes Angebot für Digitale Nomaden: Amex Business Platinum

Das Angebot der Amex kostet stolze 700 € / Jahr und eignen sich deshalb ausschließlich für Menschen mit einem Online Business, die darüber regelmäßig höhere Ausgaben z.B. über Ads oder viele Software Lizenzen abrechnen. Ich empfehle, dass das mindestens 1.000 € / Monat sein sollten – denn nur so kommst du in den Genuss, mit dieser Reisekreditkarte ordentlich Punkte sammeln zu können. Diese Punkte kannst du dann wiederum in Festpreisbuchungen umwandeln, AirBnBs oder Flüge bezahlen, und so weiter. Wenn deine Ausgaben passen, bekommst du bei Amex wirklich viel Geld zurück und somit das beste Leistungspaket weit und breit.

1.6 Längste zinsfreie Rückzahlung (90 Tage): Consors Finanz Mastercard

Auch die Consors Finanz bietet eine Mastercard Reisekreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren an. Bargeldabhebungen im Ausland sind kostenlos.

Eine Besonderheit ist, dass der Kredit zinsfrei innerhalb von ganzen 90 Tagen getilgt werden kann. Bei anderen Reisekreditkarten ist der Tilgungszeitraum deutlich kürzer, üblicherweise zwischen 4 und 7 Wochen. Wer noch mehr Liquidität benötigt, kann bei Consors gegen eine Gebühr auch Ratenzahlungen über einen noch längeren Zeitraum vereinbaren.

1.7 GenialCard (auch von der Hanseatic Bank)

Die Hanseatic Bank aus Deutschland gehört zum Otto Konzern und bietet mit der GenialCard eine kostenlose Visa Kreditkarte mit attraktiven Konditionen an.

Inhaber dieser Reisekreditkarte können ausserdem 5% Rabatt bei Buchungen über das eigene Reiseportal der Hanseatic Bank bekommen, welches von der Angebotsvielfalt allerdings nicht vergleichbar mit Booking oder anderen großen Plattformen ist. Alternativ lassen sich Gutscheine mit Mehrwert für über 100 Online Shops erwerben, darunter z.B. Otto und Zalando. Ein 100 € Gutschein kann so z. B. Waren für 120 € kaufen.

Versicherungen sind nicht inklusive, können aber für einen geringen Aufpreis hinzugebucht werden.

2. Reisekreditkarten Empfehlungen mit Girokonto (Debit Card)

Du suchst auch ein neues Girokonto? Üblicherweise bekommst du hier eine Debit Card (Visa oder Mastercard) mit dazu, die du natürlich ebenfalls auf Reisen nutzen kannst. Damit kannst du auch im Ausland bezahlen, aber immer nur das ausgeben, was bereits an Geld auf deinem Konto ist. Außerdem werden Debitkarten bei manchen Mietwagen-Firmen als Kaution nicht akzeptiert.

Wenn du als Viel-Reisender noch auf der Suche nach einem neuen Girokonto bist, sind das unsere Empfehlungen:

2.1 Revolut

Revolut gehört neben N26 zu den bekanntesten „Neobanken“ – moderne, vor allem app-getriebene neue Banken am Markt ohne Filialen. Im Vergleich zum deutschen Wettbewerber N26 bekommst du bei Revolut allerdings die deutlich besseren Konditionen.

2.2 DKB

Die DKB wird bereits seit Jahren von Reisebloggern als Reisekreditkarte empfohlen. Mich persönlich hatte immer gestört, dass wenig Fokus auf die Usability gelegt wurde und z.B. die App bei weitem nicht mit einer modernen Lösung wie Revolut mithalten kann. Aber: Das Angebot ist ingesamt immer noch gut. Für einen Aufpreispreis von 2,49€ / Monat bekommst du bei der DKB sogar eine „echte“ Kreditkarte dazu, was z.B. für die Hinterlegung einer Kaution bei Mietwagen wichtig ist.

2.3 Wise

Wise ist ein Zahlungsdienst aus UK und besonders für diejenigen geeignet, die sich mehr oder weniger dauerhaft durch die Welt bewegen. Denn mit Wise kannst du Geld in 40 Währungen halten und überweisen. Ich habe Wise schon genutzt, um z.B. mal den Parkplatz in Norwegen zu bezahlen oder das Airbnb in Schweden zum Handschlag-Tarif zu verlängern.

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3. Was ist eine Reisekreditkarte?

Kann man nicht einfach jede Kreditkarte auf Reisen nutzen? Ja, das sollte gehen. Es gibt aber Kreditkartenanbieter, die ihr Angebot so gestaltet haben, dass das Gesamtpaket auf Reisen besonders attraktiv ist.

Zu den Vorteilen einer Reisekreditkarte wie den oben genannten Anbietern könnten z.B. zählen:

• Keine Fremdwährungsgebühren für Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland, bzw. in Fremdwährungen
• Versicherungen für Krankheit, Abbruch, Mietwagen und mehr sind inklusive
• Besonderer Service bei Diebstahl / Verlust (z.B. Sperrmöglichkeiten per App, Zusenden von Ersatzkarten oder Traveller Schecks etc.)
• Zugang zu Flughafen-Lounges
• Sammeln von Reiseguthaben oder Cashback möglich
• Mitwagen-Upgrades
• und mehr

Schonmal vorab: Unter alle den Reisekreditkarten am Markt gibt es nicht die eine beste. Die passende Wahl hängt daher auch von deinem individuellen Nutzungsverhalten ab:

• Hast du z.B. ein Business, für das du die Kreditkarte nutzen kann?
• Bist du vielleicht sogar Digitaler Nomade?
• Reist du so viel, dass eine Gebühr für die Reisekreditkarte ok wäre, oder soll es hauptsächlich kostenlos sein?
• Nutzt du die Kreditkarte vor allem zum Bezahlen oder für die Versicherungen & Add Ons?
• Hast du bereits andere Auslandskrankenversicherungen für Reisen?
• Bist du so lange unterwegs bzw. sehr oft an einem bestimmten Ort im Ausland, dass du auch mal lokale Überweisungen machen musst?
• Wie wichtig sind Vorzüge und Bonusangebote insgesamt für dich?

3.1 Gute Gründe für eine Reisekreditkarte neben deiner bisherigen Debit Card

Auch, wenn du mit der Master oder Visa Card deiner Hausbank im Ausland bezahlen kannst, lohnt es sich als regelmäßig Reisender, über eine zusätzliche Reisekreditkarte nachzudenken.

• Du bekommst wichtige Reiseversicherungen, die sonst Geld kosten.
• Im Notfall bist du zahlungsfähig, auch wenn dein Konto ziemlich leer ist.
• Für Mietwagen oder andere Kautionen wird häufig eine „echte“ Kreditkarte benötigt. Eine Debit Card reicht oft nicht aus.

Um eine Reisekreditkarte zu beantragen, ist außerdem i.d.R. keine Kontoeröffnung bei den jeweiligen Kreditkartenanbietern erforderlich, auch wenn die Herausgeber ebenso regulierte Banken sind. Mit einer Reisekreditkarte bekommst du wirklich nur die Kreditkarte und einen Kredit nach Bedarf für das, was du damit bezahlst. Die Rückzahlungszeiträume variieren je nach Angebot und können bis zu 90 Tage sein, bevor du das Geld von deinem Girokonto eingezogen wird.

Im Gegensatz zu einer Debit Card, die du vielleicht von deiner Hausbank bekommen hast, kannst du bei einer Kreditkarte innerhalb des Kreditrahmens zuerst Geld ausgeben, bevor es von deinem Girokonto zum Ausgleich eingezogen wird. Die Bank gewährt dir also einen Kredit. Ein vorherigen „Aufladen“ ist bei einer Kreditkarte weder üblich noch möglich. Der offene Betrag wird dann regelmäßig (meist einmal pro Monat) von deinem bestehenden Girokonto per SEPA Lastschrift eingezogen.

Bei einer Debit Card (wie du sie z. B. bei üblichen Konten wie N26, Revolut, Comdirect und Co. bekommst) muss das Geld im Gegensatz zur Kreditkarte vorab auf deinem Konto sein.

3.2 Wer kann eine Reisekreditkarte bekommen?

Für die Beantragung einer privaten Kreditkarte fordern die Banken meist

• Einen Wohnsitz in Deutschland
• Ein regelmäßiges Einkommen
• Ein Mindestalter von 18 Jahren
• Eine Mobilfunk-Nummer
• Eine positive Schufa-Auskunft

3.3 Reisekreditkarten: Gebühren vs. Vorzüge

Einige Reisekreditkarten kosten entweder Geld (meistens eine feste Monats- oder Jahresgebühr), bieten dafür aber etliche Vorteile, die sich bei Nutzung auch lohnen, z.B. Versicherungen, Lounge-Zugänge in Airports, Mietwagen Vollkasko, usw. Selbst hohe Gebühren lassen sich so auch rechtfertigen.

Zudem gibt es auch Reisekreditkarten für Sparer. Diese kosten nichts (oder nur ganz wenig), bieten aber dafür keine (oder nur wenige) Extras an. Sie sind für all diejenigen super, die primär mit der Karte bezahlen wollen, aber wenig Wert auf Versicherungen oder sonstige Leistungen legen.

In diesem Vergleich haben wir beides berücksichtigt.

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4. Fazit: So findest du die beste Reisekreditkarte für dich

Es gibt einige Reisekreditkarten am Markt. Unsere Empfehlung ist, die Kreditkarte nach deinen individuellen Bedürfnissen auszuwählen.

Für den gelegentlichen Surfurlaub sollte die Karte vermutlich nichts kosten und einfach nur funktionieren. Die gezahlten Beträge werden dann einfach von deinem Girokonto eingezogen.

Das beste Gesamtpaket in der Kategorie „kostenlose Reisekreditkarte“ bietet aus unserer Sicht die Advanzia Bank mit dem Angebot Gebührenfrei.de. Wer über die Website aus den 90er einwegschauen und mit einer goldenen Karte leben kann, der bekommt hier dank der Versicherungen und Gebührenstruktur (alles kostenlos), dem hohen Kreditrahmen und dem Zahlungsziel von 7 Wochen das beste Gesamtpaket.

Wenn du überhaupt keine Versicherungen benötigst (weil du schon welche hast), dann ergibt das Angebot von awa7 Sinn. Bäume pflanzen ist immer gut!

Falls das Gegenteil der Fall ist und du möglichst viele Leistungen willst (inkl. Mietwagen Vollkasko), dann empfehle ich das Doppelkarten-Angebot von Barclays. Für 99 € / Jahr bekommst du hier ein wirklich umfangreiches Paket!

Falls du ein florierendes Online-Business betreibst, in dem du regelmäßig viele Ausgaben hast, dann ist die Amex Business Platinum meine Wahl (nutzen wir tatsächlich für unser Kaffee-Business). Hier hast du zwar Gebühren für Auslandszahlungen und Abhebungen, der Mehrwert, den du durch das Sammeln von Punkten bekommst, überwiegt aber bei regelmäßigen Ausgaben im Monat.

Falls du nicht nur eine Kreditkarte, sondern auch ein Girokonto dazu benötigst, sind die Angebote von Revolut und DKB empfehlenswert. Bei beiden bekommst du gebührenfreie Nutzungsmöglichkeiten im Ausland. Revolut hat die bessere App und unterstützt viele Währungen, die Karte ist jedoch nur eine Debit Card. Revolut kann sinnvoll sein, wenn du mal einen Stellplatz per Überweisung in Norwegischen Kronen, eine Airbnb Verlängerung in GBP oder jemanden in Indonesien in IDR bezahlen willst. Ich selbst nutze Wise für solche Fälle. Bei der DKB kannst du für 2,49 € im Monat dafür eine echte Visa Kreditkarte dazubekommen.